Real-Time After Hours Pre-Market News Flash Zitat Zusammenfassung Zitat Interaktive Charts Standardeinstellung Bitte beachten Sie, dass, sobald Sie Ihre Auswahl treffen, gilt es für alle zukünftigen Besuche bei NASDAQ. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt daran interessiert sind, auf unsere Standardeinstellungen zurückzukehren, wählen Sie bitte Standardeinstellung oben. Wenn Sie irgendwelche Fragen haben oder irgendwelche Probleme beim Ändern Ihrer Standardeinstellungen begegnen, bitte email isfeedbacknasdaq. Bitte bestätigen Sie Ihre Auswahl: Sie haben gewählt, um Ihre Standardeinstellung für die Zählersuche zu ändern. Dies ist nun Ihre Standard-Zielseite, es sei denn, Sie ändern Ihre Konfiguration erneut, oder Sie löschen Ihre Cookies. 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Die Optionen haben in den letzten Jahren ein viel höheres Profil erlebt, da die Handelsvolumina zunahmen, neugierige Investoren ihre Zehen in ungetestete Gewässer getaucht haben und neue spezialisierte Broker in den Markt eintraten. Late-Night-Infomercials verfügen über verführerische rot-grün-blinkende Software und Testimonials von einfachen Leuten, die mit wenig bis gar keinem Training in den Optionsmärkten Glück haben. Der letzte Punkt ist, warum hier waren. Diese Serie ist nicht für Händler oder anspruchsvolle Profis mit komplexen Arbitrage-Strategien oder suchen, um Volatilität zu handeln. Stattdessen hofften sie, den gewöhnlichen Dummköpfen eine feste Erkenntnis darüber zu geben, welche Optionen sie haben und wie wir sie in der Hoffnung, die Rendite zu verbessern, empfehlen. Optionen sind etwas anderes Der beste Ort zu beginnen wäre, genau zu definieren, welche Optionen sind. Optionen sind Derivate - sie leiten ihren Wert von einem zugrunde liegenden etwas anderes ab. Bevor du mit der Verwendung von Optionen, seine töricht, um sicherzustellen, dass Sie genau verstehen, was das ist etwas. Seit Jahren hat Warren Buffett die Anleger vor den potenziellen Folgen von unkontrollierten und wachsenden Derivaten in den Kapitalmärkten gewarnt. Wieder einmal hat das Orakel von Omaha selbst Derivate benutzt, wenn er die Märkte fühlt, die ihm eine Wertschöpfung bieten. So können wir verstehen, warum Dummköpfe durch dieses scheinbar widersprüchliche Verhalten verwirrt werden könnten. Um dies nachdrücklich zu sagen, glauben wir, dass 99 von einzelnen Einzelhandelsanlegern - das sind Sie, Leute - glücklich durch das Leben gehen können, ohne jemals eine Option zu kaufen oder zu verkaufen. Aber Derivate selbst (von denen nur Optionen sind nur ein Teil) arent inhärent schlecht. Die wirklichen Probleme stammen aus ihrer breiten Verbreitung und der verrückten Buchhaltung, mit der sie verbunden sind. Optionen sind nur Werkzeuge, und theyre nur so gut wie die Leute, die sie benutzen. Kluger Gebrauch durch gut ausgebildete Investoren kann erheblich verbessern ein Portfolios Rückkehr. Leichtsinnige, schlecht informierte Verwendung von Optionen kann jedoch Ihre Betriebe schwer beschädigen. Um Optionen gut nutzen zu können, musst du ein gesundes Verständnis für den intrinsischen Wert des Geschäfts haben. Ohne dass die meisten töricht von Prinzipien, wie sicher fühlen Sie sich bei der Verwendung von Optionen, um Rückkehr zu nutzen Ein paar dumme Vorbehalte Sie finden keine Beschreibungen hier von Option Handel für Tradings Sake. Wenn Sie Interesse an Day Trading oder Black Box Software, suchen Sie woanders. Die meisten dieser Programme sollten mit Warnschildern kommen, und einige sollten illegal sein. Schauen Sie auch hier nicht auf einen optionalen Handelsansatz. Wir glauben, dass die Optionen ihren Wert von echten Geschäften ableiten, deren wahrer Wert geschätzt und als stabile Grundlage für eine dumme Optionsstrategie eingesetzt werden kann. Viele Leute, darunter viele Leute in unserer dummen Gemeinschaft, haben es sehr gut getan, indem sie Optionen als Handelsinstrumente behandeln. Wenn Sie gerne versuchen, in ihre Fußstapfen zu folgen, zeigen Sie auf einige Ressourcen, die helfen könnten. Für den Rest von euch, lehnen Sie sich zurück und entspannen Sie sich. Wenn Sie diese Serie mit einem besseren Verständnis der Mechanik, Risiken und potenziellen Belohnungen von Optionen beenden, haben auch unsere Arbeit getan. Und für diejenigen von uns, die bereits mit den Grundlagen der Optionen Welt vertraut sind, schauen Sie sich diese mehr Zwischen-Level-How-tos: Versuchen Sie jeden unserer dummen Newsletter-Service kostenlos für 30 Tage. Wir Narren haben vielleicht nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass die Betrachtung einer vielfältigen Einblicke macht uns bessere Investoren. Der Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik .10 Best Retirement Plan Optionen 18. November 2015 um 9:33 Uhr Es gibt viele gute Ruhestand Optionen da draußen, aber Festhalten an einem einzigen Plan wird nicht helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Theres nichts ist eine silberne Kugel, sagte Jennifer Landon, Gründer und Präsident von Journey Financial Services. Das bedeutet, dass ein guter Ruhestand Plan nicht aus einem einzigen Produkt oder Vermögenswert besteht, sondern ein Paket von Einkommen Quellen strukturiert, um Ihre Ziele zu erfüllen. Hier sind die 10 besten Optionen für Ihren Ruhestand: 1. Renten Pensionen sind die einfachsten Ruhestandspläne, weil wenig von Ihnen verlangt wird. Der Arbeitgeber trägt das ganze Geld und die Mittel werden professionell geführt. Alles, was Sie tun müssen, ist auf dem Job zu bleiben, lange genug, um zu qualifizieren, dann in Rente gehen und sammeln. Aber nicht jeder hat diese Option. Während die Pensionspläne für Kommunal - und Regierungsangestellte immer noch üblich sind, werden sie in einem Unternehmensumfeld immer weniger populär, sagte Marc Labadie. Vizepräsident von CR Myers amp Associates von Southfield, Mich. Und viele Pensionspläne sind weniger großzügig geworden. Die meisten bieten nicht eine Cost-of-Living-Anpassung, so dass die monatliche Zahlung erhalten Sie, wenn Sie zum ersten Mal in den Ruhestand ist die gleiche Menge youll bekommen bei 85 oder 90 Jahre alt. Wenn Sie nicht sparen zusätzliche Mittel, youre gehen, um mit der Realität umzugehen, dass youre Kaufkraft ist stark vermindert und youll müssen einen geringeren Lebensstil zu akzeptieren, sagte Labadie. 2. Definierte Beitragspläne Mit beitragsorientierten Plänen wie 403b oder 401k haben Sie die Kontrolle über Ihre Zukunft. Sie wählen, ob Sie teilnehmen möchten, welche Planoptionen Ihnen passen, wann diese Optionen zu ändern und wie viel dazu beitragen soll. Viele Finanzberater betrachten diese die besten Ruhestandspläne nach Renten, weil die meisten Arbeitgeber, die sie anbieten, einen bestimmten Teil Ihrer Beiträge übereinstimmen. In vielen Fällen ist es ein Dollar-für-Dollar-Match, und das ist eine sofortige 100 Rückkehr auf Ihr Geld, sagte Tim Swanson. Executive Vice President und U. S. Head of Citizens Private Bank amp Trust. Ihre Beiträge werden automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, so dass Sie nicht eine laufende Anstrengung zu investieren machen müssen. Aber es gibt Beitragsgrenzen. Im Jahr 2015 könnten Menschen unter 50 Jahren bis zu 18.000 beitragen. Menschen über 50 konnten zusätzliche 6000 in Nachholbeiträgen hinzufügen. Einige Arbeitgeber bieten Roth 401k Optionen, die Steuern der Mittel, die Sie im Voraus beitragen. Aber die meisten 401ks sind traditionell, wo Sie Steuern zahlen auf Ihre Abhebungen. 3. Roth IRAs Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das mit steuerlichen Dollars finanziert wird. Sie genießen die Vorteile des steuerfreien Wachstums und der steuerfreien Abhebungen. Ich empfehle in der Regel jemand einen 401k Arbeitgeber Plan und dann eine Roth IRA zusätzlich dazu, wenn theyre innerhalb der Einkommensniveaus, sagte Swanson. Auf diese Weise erhalten sie einen ausgewogenen Plan, der es ihnen ermöglicht, vorsteuerliche Beiträge für den Arbeitgeberplan und die Nachsteuerbeiträge zum Roth-Plan zu leisten. Roth IRAs sind auch für junge Ruheständler sehr empfehlenswert, ob sie Zugang zu Arbeitgeber gesponserten Plänen haben oder nicht. Wenn Sie jahrzehntelang aus dem Ruhestand sind, ist die Fähigkeit, Steuern heute in einer bekannten Rate zu zahlen und haben sie steuerlich verzögert und kommen steuerfrei zu einem unbekannten Steuersatz ist ziemlich vorteilhaft, sagte Labadie. Ein Roth IRA ist nicht eine Option, die für alle offen ist. Die Teilnahmeberechtigung und die Beitragsgrenzen hängen von Ihrem geänderten bereinigten Bruttoeinkommen und dem Steuereintrag ab, aber im Jahr 2015 könnten Personen, die förderfähig waren, bis zu 5.500 pro Jahr oder bis zu 6.500 beitragen, wenn sie über 50 Jahre alt waren. Mit Roth IRAs müssen Sie sich nicht zurückziehen Das Geld, wenn Sie es nicht brauchen, und Sie können halten lange nach youve im Ruhestand. Und wenn Sie das Geld vor dem Alter von 59 Jahren benötigen, gibt es keine Strafe für die Rücknahme Ihrer Beiträge, obwohl theres eine 10 Bundesstrafe für die Rücknahme von Einnahmen. 4. Traditionelle IRAs Traditionelle IRAs haben die gleichen jährlichen Beitragsgrenzen wie Roth IRAs, aber sie unterliegen nicht Einkommensbeschränkungen, so dass jeder beitragen kann. Die Beiträge sind steuerlich abzugsfähig und Sie genießen steuerlich verzögertes Wachstum, dh Sie zahlen keine Kapitalertragsteuer, aber Sie müssen Steuern auf Ihre Beiträge und Einnahmen zahlen, wenn Sie Abhebungen machen. Die traditionellen IRAs unterliegen im Alter von 70 Jahren den erforderlichen Ausschüttungen und können nach diesem Punkt keine Beiträge zum Plan leisten. Dennoch ist die traditionelle IRA oft die bessere Option für Menschen mit einem kürzeren Zeitrahmen in den Ruhestand, wie jene, die sich in fünf oder 10 Jahren zurückziehen. Es kann sehr vorteilhaft sein, dass diese Mitwirkenden den kombinierten Nutzen der vorrangigen Steuerabzüge und Steuerabgrenzung erhalten, sagte Swanson. 5. SEP IRAs Es gibt mehrere Arten von Ruhestand Pläne für Selbständige und es kommt wirklich darauf an, wie viel Sie wollen, um den Plan zu verbringen, sagte Labadie. Für die meisten Einzelunternehmer empfahl er den vereinfachten Vorsorgeplan (SEP). Wenn youre selbst beschäftigt ohne Angestellte, theres vermutlich nicht einfacher, niedrigere Kosten, Vereinfachungs-von-Verwaltung Plan mit einem enormen Beitragsgrenze, sagte er. Im Jahr 2015 dürfen bis zu 53.000 Vorsteuerbeiträge in eine SEP IRA gestellt werden. Wenn Sie ein wirklich gutes Einkommensjahr haben, oder Sie haben nicht viel Steuerabzüge, können Sie eine große Menge Geld schützen, um Ihre Steuerrechnung zu schneiden. Und in Jahren, wenn du es nicht gut machst, musst du nichts dazu beitragen. 6. Nichtqualifizierte verzögerte Beitragspläne Wenn Sie in eine Roth-ähnliche Struktur investieren wollen, aber Sie sind durch Einkommensbeschränkungen verrechnet oder haben Sie Ihre Beiträge in anderen Altersvorsorgeplänen ausgeschöpft, betrachten Sie einen nichtqualifizierten, aufgeschobenen Vergütungsplan (NQDC), der oft als der Reiche Männer Roth, sagte Labadie. Es handelt sich um eine Option, die häufig von obersten Führungskräften und Führungskräften verwendet wird, die aufgrund der Beitragsgrenzen nicht von beitragsorientierten Plänen oder IRAs profitieren. Im Wesentlichen können diese Pläne Ihnen erlauben, einen Teil Ihres Einkommens bis einige Zeit in der Zukunft zu verschieben. Sie müssen nicht die Einkommensteuer auf das Geld in dem Jahr zahlen, in dem Sie berechtigt sind, und es wird die Steuer aufgeschoben und kommen steuerfrei, sagte Labadie. Es gibt keine Einkommens - oder Beitragsgrenzen und die Investitionsmöglichkeiten sind groß. 7. Garantierte Einkommensannahme Eine Annuität ist ein Versicherungsprodukt, das Ihnen erlaubt, heute zu investieren und einen garantierten Einkommensstrom zu erhalten, wenn Sie sich zurückziehen. Sie können Zahlungen erhalten, die monatlich, vierteljährlich, jährlich oder pauschal ausgegeben werden. Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten. Mit der Single-Premium-Sofortrente (SPIA) investieren Sie und müssen das Einkommen sofort auslösen, was nicht eine attraktive Option ist, da die Zinsen niedrig sind. Die aufgeschobene Einkommensrente (DIA) mit einer Cash-Erstattung Option ist beliebter, weil Sie steuern, wenn Sie den Einkommensstrom auslösen und Sie nicht jemals zu annuken, wenn Sie nicht brauchen das Geld. Und mit der Cash-Erstattung Option, Wenn Langlebigkeit ist nicht in den Karten erhalten Sie, dass hart verdientes Geld zurück in die Familie und nicht verlieren die Asset, fügte Labadie hinzu. Mit Annuitäten ist die Sicherheit des Unternehmens, mit dem Sie investieren, von größter Bedeutung. Sie setzen auf ihre Solvenz-, Liquiditäts - und Anlagestrategie. Ich würde nur empfehlen, hoch bewertete Unternehmen, die rund um ein Minimum von 50 bis 75 Jahre gewesen sind, sagte Labadie, und diejenigen, die hohe Bewertungen von den Rating-Agenturen haben. 8. Cash-Value-Lebensversicherungsplan Mike Foguth, Gründer von Foguth Financial empfiehlt Geldwert Lebensversicherungspläne, mehr als 401ks oder IRAs. Der große Wert in diesem, sind Sie sammeln Reichtum in einem steuerfreien Fahrzeug, sagte er. Mit einem Cash-Value-Lebensversicherungsplan, zahlen Sie für eine Politik, die Cash-Wert entwickelt. Sobald Sie diesen Cash-Wert angesammelt haben, können Sie ein Darlehen gegen Ihren Todesfall nehmen, um als Einkommen während des Ruhestandes zu dienen. Dies ist nicht wie ein traditionelles Bankdarlehen, wo man sich qualifizieren muss. Solange du den Geldwert gebaut hast, kannst du das Darlehen annehmen, sagte Foguth. Zum Beispiel, wenn Sie eine 1-Millionen-Dollar-Politik haben, und Sie leihen 500.000 im Ruhestand (die als periodische Abhebungen eingerichtet oder in einem Pauschalbetrag zurückgezogen werden kann) wird das Darlehen von Ihren Leistungen bei Todesfall zurückgezahlt, und Ihr Begünstigter bekommt die verbleibenden 500.000 Das Besondere daran ist, dass du in jedem beliebigen Alter in die Gelände eintauchen kannst. Und das Geld ist bereits besteuert worden, also bezahlt man keine Steuern auf irgendwelche der Verteilungen, die du bekommst. Dies ist ein großer Ruhestand für Aufenthalt-zu-Haus-Ehegatten. Sie töten zwei Vögel mit einem Stein, weil Sie Lebensversicherung und Ruhestandseinkommen erhalten, sagte Foguth. 9. Soziale Sicherheit Neun von 10 Personen über 65 Jahre erhalten soziale Sicherheit, und diese Vorteile für 39 der älteren Amerikaner Einkommen, nach der Social Security Administration. Trotz aller Hoopla, was mit der Sozialversicherung passieren könnte, ist es immer noch ein äußerst wichtiger Teil der Altersvorsorge. Timing kann Ihr Sozialversicherungseinkommen stark beeinflussen. Wenn Sie Sozialversicherung bei 62 nehmen, ist eine 75 Auszahlung. Nehmen Sie die soziale Sicherheit in Ihrem vollen Ruhestand Alter - lassen Sie sich annehmen 66 - und Sie erhalten 100 von dem, was Ihre Auszahlung sein sollte, sagte Foguth. Wenn Sie warten, bis 70 youre gehen, um eine 132. 10. Immobilien Immobilien ist eine Ruhestand-Planung Option, die Sie nicht übersehen, vor allem, wenn youre 55 oder 60 Jahre alt und Sie entweder nicht speichern oder nicht genug sparen. An diesem Punkt müssen Sie die Einkommens-produzierenden Optionen priorisieren, sagte Landon. Suchen Sie nach was wird Ihnen die meisten Bang für Ihr Geld geben. Immobilien ist eines der Dinge, die das machen können. Immobilien können einen anständigen Einkommensstrom schaffen, sagte sie. Sein Bestes, um hereinzukommen und Eigentum mit einem Pauschalbetrag zu kaufen, wenn Sie können, also bringen Sie nicht Schulden in Ihren Ruhestand. Und Sie wollen Geld für Kontingente, wie Steuern und Reparaturen, beiseite legen, fügte Landon hinzu. Aber merke das ist kein passiver Einkommensstrom. Die Verwaltung einer Immobilie ist Arbeit und theres reales Risiko beteiligt. Trotzdem, sagte sie, müssen Sie die Einkommensmöglichkeiten gegen die Risiken abwägen, und wenn Sie das tun, ist Immobilien eine Option, die Sie einfach nicht ignorieren können.
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